Να νοικιάσω ή να αγοράσω;

Τι συμφέρει περισσότερο σε βάθος δεκαετίας;

Η επιλογή ανάμεσα στην ενοικίαση και την αγορά κατοικίας είναι ένα από τα πιο σημαντικά οικονομικά διλήμματα για κάθε ιδιώτη ή οικογένεια. Με την αγορά ακινήτων να παρουσιάζει σημαντική άνοδο τα τελευταία χρόνια και τα ενοίκια να κινούνται επίσης σε αυξητικές τάσεις, είναι εύλογο να αναρωτιέται κανείς: τι συμφέρει τελικά σε βάθος χρόνου – να νοικιάζεις ή να αγοράζεις;

Η εικόνα της αγοράς σήμερα

Τα τελευταία δέκα χρόνια, η ελληνική κτηματαγορά – και ιδιαίτερα στην Αττική – έχει περάσει από φάσεις έντονης ύφεσης σε περίοδο έντονης ζήτησης και αύξησης τιμών. Από το 2015 έως το 2025, σε πολλές περιοχές της Αθήνας οι τιμές πώλησης αυξήθηκαν πάνω από 50%, ενώ τα ενοίκια σε περιοχές με ζήτηση (Κουκάκι, Παγκράτι, Χαλάνδρι, Νέα Σμύρνη κ.ά.) σημείωσαν ακόμα μεγαλύτερες αυξήσεις, ξεπερνώντας το 60%.

Το ίδιο διάστημα, το φορολογικό πλαίσιο για την ακίνητη περιουσία περιλάμβανε σταθερά τον ΕΝΦΙΑ, ο οποίος, αν και μειωμένος τα τελευταία έτη, εξακολουθεί να αποτελεί μια ετήσια υποχρέωση για κάθε ιδιοκτήτη.

Ποιο είναι το πραγματικό κόστος σε 10 χρόνια;

Ας δούμε ένα απλοποιημένο παράδειγμα που αντικατοπτρίζει τη μέση πραγματικότητα στην Αττική:

·         Ενοικίαση:

- Μηνιαίο ενοίκιο για κατοικία 80 τ.μ.: 850€

- Ετήσιο κόστος: 10.200€

- Κόστος δεκαετίας: 102.000€

- Στο τέλος: καμία περιουσία, πλήρης εξάρτηση από την αγορά

·         Αγορά:

- Τιμή αγοράς κατοικίας: 180.000€

- Δάνειο: 140.000€ με επιτόκιο 4,5% (διάρκεια 25 έτη)

- Μηνιαία δόση: περίπου 775€

- ΕΝΦΙΑ και λοιπά έξοδα 10ετίας: ~10.000€

- Κόστος δεκαετίας (καταβολές δανείου + φόροι): περίπου 103.000€

- Στο τέλος: απόκτηση ποσοστού ιδιοκτησίας στο ακίνητο (~40% αποπληρωμένο)

Τι κερδίζει και τι χάνει κανείς;

Η ενοικίαση προσφέρει:

- Ευελιξία στις μετακινήσεις

- Δεν απαιτεί αρχικό κεφάλαιο

- Αποφεύγει φορολογικές υποχρεώσεις

Όμως:

- Το ποσό που καταβάλλεται «χάνεται», χωρίς καμία επένδυση

- Η εξάρτηση από τις μελλοντικές αυξήσεις ενοικίων είναι απόλυτη

Η αγορά προσφέρει:

- Απόκτηση ιδιόκτητης κατοικίας

- Ασφάλεια από αυξήσεις

- Δυνατότητα μεταπώλησης με κέρδος στο μέλλον

Όμως:

- Απαιτεί σημαντικό αρχικό κεφάλαιο (20–30%)

- Συνοδεύεται από φόρους και έξοδα συντήρησης

- Δεσμεύει τον αγοραστή για μακροχρόνια εγκατάσταση

Συμπέρασμα

Σε βάθος δεκαετίας, η αγορά ακινήτου είναι συμφέρουσα επιλογή μόνο αν υπάρχουν οι οικονομικές προϋποθέσεις και πρόθεση για σταθερή κατοίκηση. Προσφέρει μακροχρόνια ασφάλεια και απόκτηση περιουσίας, γεγονός που μπορεί να ενισχύσει σημαντικά την οικονομική θέση του ιδιοκτήτη στο μέλλον.

Η ενοικίαση, από την άλλη, παραμένει η πιο ασφαλής επιλογή για όποιον δεν διαθέτει ρευστότητα ή θέλει ευελιξία στη ζωή του. Είναι μια τίμια και ρεαλιστική επιλογή, χωρίς την πίεση μεγάλων δανειακών δεσμεύσεων.

Όποια και αν είναι η τελική απόφαση, είναι σημαντικό να βασίζεται σε πραγματικά οικονομικά δεδομένα, και όχι μόνο στο συναίσθημα. Ένας έμπειρος μεσίτης μπορεί να βοηθήσει με ακριβή εκτίμηση κόστους και να προτείνει λύσεις προσαρμοσμένες στις προσωπικές ανάγκες κάθε ενδιαφερόμενου.